איך לקבל הלוואה בתנאים נוחים

יולי 16, 2024

Anidor

לא תמיד יש לעסקים או אנשים פרטיים דרך לגשת למימון שהם צריכים, בין אם זה כדי להשקיע בפעילויות להגדלת העסקים שלהם או בין אם זה מימון לימודים או חתונה למשל. במיוחד כאשר מדובר בהלוואה לפתיחת חברה או הלוואה לפתיחת עסק קטן, הדרישות יכולות להיות מורכבות.

רוב הבנקים ידרשו מכם לקחת על עצמכם יותר חוב ממה שאתם יכולים להרשות לעצמכם. הסכמי החזר הם לעתים קרובות יקרים מאוד, ובנקים נוטים להתמודד עם עמלות נסתרות רבות. עמלות הכוללות משיכת יתר, ריבית, בקשה, תשלום מראש, איחור בתשלום, ניהול ועלויות ביטוח.

הלוואות בנקאיות יכולות להיות מלוות בדרישות די מחמירות. לפעמים תידרשו להעמיד ערבות אישית כדי שתהיו אחראים כלכלית לכל חוב. במקרים אחרים, ייתכן שתידרשו להציע נכסים כבטוחה, או לשלם מראש עבור בדיקת היסטוריית אשראי. זה יכול להיות מכשול משמעותי כאשר מדובר בהלוואה לפתיחת חברה או הלוואה לפתיחת עסק קטן.

מהי הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות הן סוג של הלוואות אלטרנטיביות. במהלך העשור האחרון, הלוואות מקוונות נוטות להיות גמישות יותר ויכולות להגיע ללא בטחון, כלומר אינכם צריכים למשכן נכסים או לחתום על ערבות אישית. זה יכול להיות יתרון משמעותי עבור מי שמחפש הלוואה לפתיחת חברה או הלוואה לפתיחת עסק קטן.

למה אתה צריך מימון חלופי?

הלוואות חוץ בנקאיות הן אופציה מצוינת עבור מייסדי עסקים מתחילים המעוניינים להגיש בקשה מהירה ובקלות למימון מקוון. במקום לעבור תהליך בקשה ארוך בירוקרטית וממושך ולהסתכן בכניסה לחובות, תוכלו לגשת למימון מבוסס הכנסות למשל. אפשרויות המימון החוץ-בנקאיות הללו בסיכון נמוך מעודדות פעילויות צמיחה, מה שיכול להיות קריטי כאשר מדובר בהלוואה לפתיחת חברה.

מהי הלוואה חוץ בנקאית וכיצד היא פועלת?

הלוואה חוץ בנקאית היא סוג של הלוואה בתשלומים המעניקה לכם סכום כסף קבוע, בסכום חד פעמי. הלוואות אישיות בדרך כלל אינן מובטחות, כלומר אינך צריך להשתמש בבטחונות כדי להבטיח כספים. תנאי ההחזר יכולים לנוע בין שנה ל-10 שנים. הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות היא קבועה, כך שהריבית שלכם לא תשתנה בזמן שאתם מחזירים את ההלוואה שלקחתם.

בהלוואה אתם מקבלים כספים בבת אחת ומתחילים להחזיר אותם מיד. התשלום יהיה באותו סכום מדי חודש עד לפירעון ההלוואה .

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת לרוב בריבית נמוכה מזו של הבנק. היא ניתנת מגופים שאינם בנקים כגון – חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי ועוד. הלוואה חוץ בנקאית כוללת תנאי החזר הלוואה נוחים, כאשר גם סכום ההחזר ומספר התשלומים – גמישים יותר.  

הליך מהיר ומיידי

התהליך לקבלת הלוואה חוץ בנקאית  פשוט ומהיר יותר . לרוב, ההליך מקוון, לא תצטרכו להגיע פיזית ולעמוד שעות רבות בתור או להביא בטחונות או ערבים. מדובר בהלוואה שאפשר לקבל אונליין וכן מיידית. אם תמצאו זכאים לקבלת ההלוואה, הכסף יועבר לחשבון הבנק בתוך זמן קצר.

התאמה ללקוח

חווית לקוח מותאמת אישית ומבני הלוואות מותאמים הם מאפיינים מרכזיים של מימון חוץ בנקאי. חלק ניכר מהגמישות הזו נובעת ממידת הרגולציה המוטלת. בנקים חבים חובת זהירות למי שמפקיד כספים אצלם ונמצאים בפיקוח כבד יותר . לעומת זאת, חברות הלוואה חוץ בנקאית יכולות להחליט לגבי רמת הסיכון שהן רוצות לקבל, אילו תנאים הן מציבות, וסוגי הפרויקטים שהן מעוניינות לממן. במילים אחרות, החברה יכולה להתאים את השירותים שלה בהתאם לצרכים האישיים של הלקוחות. יש לה את החופש למתוח ולהגמיש את התנאים, לממן אחוז גבוה יותר מסך עלויות הפיתוח ולהציג הצעות מימון נקיות בהיעדר המכשולים המסורתיים שמציבים הבנקים.

גמישות זו מסייעת למלווים חוץ בנקאיים לבחור תחום נישה ולהציע מגוון רחב של מוצרים .רבים מהלקוחות שלא הצליחו למצוא מבני הלוואות שמתאימים לצרכיהם, מגיעים לקבל הלוואה ויכולים לבחור מבין מגוון המוצרים הרחב בזכות הגמישות  של מוסד עצמאי. 

גמישות ורבגוניות

סוגים מסוימים של הלוואות יכולות לשמש רק למטרה מסוימת. לדוגמה, משכנתא יכולה לשמש רק לדירה. הלוואות חוץ בנקאיות יכולות לשמש למטרות רבות, החל מאיחוד חובות ועד לתשלום חשבונות רפואיים.אם אתם רוצים לממן רכישה גדולה, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות חלופה טובה לשלל מטרות בחיים. 

ריבית נמוכה יותר ומגבלות אשראי גבוהות יותר

הלוואות חוץ בנקאיות מגיעות לרוב עם ריבית נמוכה יותר מאשר בבנקים או בכרטיסי אשראי. צרכנים עם היסטוריית אשראי לא מזהירות יכולים להיות זכאים לשיעורי הלוואות, תוכלו  גם להיות זכאים לסכום הלוואה גבוה מהמגבלה בכרטיסי האשראי שלכם.

אין דרישה לבטחונות

הלוואות חוץ בנקאיות לא מובטחות אינן דורשות בטחונות כדי לקבל אישור. זה אומר שלא תצטרכו להעמיד את המכונית, הבית או נכס אחר כדי להבטיח שתחזירו את הכספים. 

קל יותר לניהול

אחת הסיבות שחלק מהאנשים לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות היא איחוד חובות, כגון מספר חשבונות כרטיסי אשראי. הלוואה אישית עם תשלום חודשי חד-פעמי בריבית קבועה קלה יותר לניהול מאשר מספר כרטיסי אשראי עם ריביות שונות, מועדי פירעון שונים ומשתנים נוספים.לווים הזכאים להלוואה אישית בריבית נמוכה יותר מכרטיסי האשראי שלהם יכולים לייעל את התשלומים החודשיים ולחסוך כסף בתהליך.

הלוואות בהוראת קבע

מלווים חוץ בנקאיים לא מציעים רק הלוואה בעמלות נמוכות יותר ובתנאים גמישים יותר, אלא מציעים הלוואה בהוראת קבע– ההלוואה תוצע לכם בתנאים האופטימליים ביותר , לא תצטרכו לחכות הרבה לכסף,לא תצטרכו לעמוד בכל הדרישות  הבירוקרטיות הרבות שהבנקים מציבים בשל הגבלות החלות עליהם. 

מלווים חוץ בנקאיים מבינים את הצורך המיידי שלכם במימון ולכן יעמידו לרשותכם את הכספים בתוך ימים בודדים, כאשר אופן ההחזר יתבצע בנוחות מירבית, באמצעות הוראת קבע , כך שתחזירו בכל חודש את אותו הסכום וכך תוכלו לעמוד בתנאי ההחזר בלי הפתעות.

הלוואות בהוראת קבע יאפשרו לכם לתכנן כיצד אתם מחזירים את ההלוואה ובתוך כמה זמן. לא תצטרכו להעביר מזומנים או לשלם בשקים, ההחזר יתבצע באופן נוח שלא ידרוש מכם כל טרחה או התעסקות יומיומית.

מאמרים נוספים

א

ינואר 26, 2025

Anidor

השאירו לנו פרטים

ונשמח לחזור אליכם !